通关后去香港买保险吗？ 咨询量正在回暖 今明两年近千亿保险需求待激活

财联社2月20日讯 （记者 王宏）随着香港全面恢复与内地通关，通关内地访客数量与日俱增，后去活也激活了内地游客赴港购买保险的香港险咨询量需求需求，“大家已经把赴港投保提上了日程”。买保明两瑞银分析师指出，暖今年近预计内地消费者来香港投保到明年能超过疫情前的千亿水平。

数据显示，保险在没有“通关”这一阻碍下，待激2019年香港内地访客新单保费规模达到了434亿港元。通关内地消费者赴香港买保险，后去活偏好的香港险咨询量需求种类包括重疾、终身寿险及医疗保险。买保明两业内人士表示，暖今年近香港保险依旧有不可替代的千亿优势。

近年来内地保险公司也在不断完善产品和服务，保险业内人士观察到了几点新变化，包括对线上化的投入，线上化产品类型的增多，以及保险与医疗生态的打通。这也是内地保险业自己的优势所在。

预计明年内地赴港投保规模可超过疫情前高峰

随着2月6日零时全面恢复内地与港澳人员往来，大批内地游客开启了“报复性”赴港旅行。根据香港入境事务处的数据显示，全面通关后的第一周内，内地访客数量逐日递增，超过了20万。

随着香港通关，也激活了香港购买保险的需求。一位保险代理人对财联社记者表示，最近来咨询买保险的人多了起来。“咨询明显比以前有回暖的趋势。之前封关的时候很多人问，但是行动很少。自从通关以后，大家已经把去香港投保这件事提上日程。”

瑞银大中华保险行业分析师朱晓伟对财联社记者表示，预计内地消费者来香港投保到明年有望超过疫情前的高峰。“过去两三年因为疫情被抑制的需求，会在今明两年释放出来。”

瑞银在通关前访问了1000名内地居民，显示有47%有意购买境外保险，约三分之二考虑在通关一年内投保。这显示了内地居民对境外保险的需求还是很高。

香港保险业监管局的数据显示，由于疫情影响，近两年内地香港内地访客新单保费规模不断下降，2020年这一数字为68亿港元，到2021年这一数字仅为7亿港元。而2019年香港内地访客新单保费规模为434亿港元。

后期随着疫情好转，香港内地访客新单保费规模也有所回暖，2022年前三季度，香港内地访客新单保费规模为10亿港元，较去年同期上升了110.9%。

香港保险对内地消费者依旧有吸引力

内地消费者喜欢去香港买什么保险？一位资深香港保险从业者对财联社记者表示，偏好储蓄和重疾比较多，另外由于香港特殊的位置和资源，高端医疗险也比较受欢迎。

上述香港保险从业者则表示，与内地的保险产品相比，香港的重疾险有分红，是美元资产，条款细节会做的比较好；香港高端医疗险对接境外优质资源，对境外就医有需求的客户比较友好；理财方面，香港的储蓄险预期收益率会比较高，最多有9个币种。总体来看，香港保险有一定的优势，无论是红利还是条款上，也是配置海外资产的一个选择。

朱晓伟指出，香港保险产品对内地消费者依旧具有吸引力，首先这是境内消费者获取境外资产的重要一环。从保单回报来看，香港保险产品的回报率和内地相比具有一定优势，虽然固定利率比较低，如果把分红算进去，可以超过内地保险公司同类型保险产品。此外，香港保障型产品种类很多，比较受欢迎的重疾险可以同时做到保障成分高，且具有合理分红水平，对消费者具有很大的吸引力。

香港保险业监管局的数据也显示了内地消费者这些偏好，2022年上半年，来自内地访客的新造业务保费规模为5.4亿港元，同比上升150%。其中危疾、终身寿险及医疗保险分别占保单份额的32%、32%和26%。

内地保险业的新变化：线上化、打通医疗生态

最火爆的时候，2016年香港保险内地访客新单保费规模达到了727亿港元。近几年来，随着监管趋严，严厉打击境内机构非法代理香港保险产品行为， “赴港买保险”的热潮也慢慢降温。另外，内地保险公司产品和服务不断完善也是原因之一。

近年来内地保险公司也在不断完善产品和服务，朱晓伟观察到了三点变化。一是保险公司在数字化上加大了投入，体现在销售效率的提升、用户体验的提升以及理赔速度的提高上。总体看数字化策略提高了行业的服务水平。

二是从产品看，一些传统的保险公司加大了线上产品的投入，以及出现了专门的线上化的保险公司，消费者对线上产品也越来越认可。这种改变是结构性的，一方面对消费者而言选择变多，另一方面线上产品受渠道局限，不适合做复杂且高单价的产品。

三是保险和医疗生态的打通。过去保险像一个合约，出了事才理赔。但现在越来越多保险公司在医疗生态不断打通，一些侧重于内部的资源，一些侧重于对外合作。总体而言，保险从过去专注于做医疗行业的支付方，正向投保人健康合作伙伴转变。

上述香港保险从业者对财联社记者表示，其主要还是以线下展业为主。“对内地保险来说，线上拓客和成交会相对容易一些，他们只需要线上签单就容易做决定。但从我工作情况来看，与线上拓客相比，线下朋友及老客户的转介绍会更靠谱，成功率也更高”。